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深圳出台全国出首个P2P平台退出指引 股东需出资援助
发布时间:2017-09-30 10:34:06来源:道口金融网阅读:856

9月29日下午,深圳市互联网金融协会(下称深圳互金协会)官方微信发布有关《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》的通知。通知称,为了指导、规范网贷机构平稳退出网贷行业,保护出借人借款人以及网贷机构等各方合法权益,深圳互金协会起草了“深圳市网贷机构业务退出指引”,并向行业公开征求意见。据悉,这是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范。

根据通知,各网贷机构有关意见和建议需于2017年10月22日前以电子邮件形式反馈至深圳互金协会。


《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》(下称《P2P退出指引》)共计十三项内容。其中,《P2P退出指引》明确了“退出”的定义,即指网贷机构终止经营网贷业务,包括但不限于清算注销、业务转型等。


《P2P退出指引》还规定了网贷平台业务退出的“八大程序”:1.成立退出工作领导小组;2.制定退出计划和退出方案;3.向协会报备退出计划及退出方案;4.协会提出指导意见并不定期组织相关培训;5.执行退出方案,按照计划稳妥推进退出工作;6.每周向协会汇报退出情况,并就疑难问题及时与协会沟通;7.落实出借人资金清退工作,全部结清存量项目;8.全面终止网贷业务。


指引全文如下:


深圳市网络借贷信息中介机构 业务退出指引聽

一、为指导、规范网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷 机构”)平稳退出网贷行业,保护出借人、借款人、网贷机构等 各方的合法权益,维护我市网贷行业规范、稳健的发展环境,根 据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指 导意见》)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以 下简称《暂行办法》)及其他相关规定,制定本指引。

二、网贷机构在作出退出网络借贷信息中介行业(以下简称 “网贷行业”)决定后,应遵循本指引规定的退出流程。聽

三、本指引所称退出,是指网贷机构终止经营网络借贷信息 中介业务,包括但不限于清算注销、业务转型等。

聽本指引所称退出期间,是指网贷机构作出退出决定、启动退 出准备工作至网络借贷信息中介业务全部结清、全面终止的整个 期间。

聽四、网贷机构退出应遵循以下基本原则:

(一)市场化原则。网贷机构在制定退出方案时应遵循市场 化的原则,在网贷机构依法合规退出过程中,由网贷机构根据市 场环境的情况自主选择合适的退出路径。聽

(二)积极稳妥原则。网贷机构应积极稳妥地做好退出相关 准备活动,合理处置不良资产,妥善清退出借人资金,做好群体 性事件的预防和处置,维护社会稳定。聽

(三)协作配合原则。网贷机构在退出工作过程中,应加强 与深圳市互联网金融协会(以下简称“协会”)沟通交流,接受 协会的指导,密切配合、互通信息,形成合力。聽

(四)分类处置原则。网贷机构应如实告知协会平台存量项 目风险程度、出借人信息等情况,协会根据网贷机构风险隐患的 严重程度,分类制定相应的关注等级,并通报市、区金融办。

(五)三个“不可”原则。网贷机构退出期间,网贷机构经 营地址不可搬迁,平台网站不可关闭,平台的高级管理人员不可 失联。聽

五、网贷平台业务退出一般程序为:聽

(一)成立退出工作领导小组;聽

(二)制定退出计划和退出方案;聽

(三)向协会报备退出计划及退出方案;

(四)协会提出指导意见并不定期组织相关培训;聽

(五)执行退出方案,按照计划稳妥推进退出工作;聽

(六)每周向协会汇报退出情况,并就疑难问题及时与协会 沟通;聽

(七)落实出借人资金清退工作,全部结清存量项目;聽

(八)全面终止网络借贷信息中介业务。聽

六、网贷机构退出工作领导小组应及时与协会建立联系机制, 向协会提供各类风险隐患信息,反馈退出过程中存在的问题,并 和协会商讨制定合理有效的处置措施。网贷机构应向协会报备退 出计划,并递交以下材料:聽

(一)退出计划书 网贷机构应提交退出计划书,就作出退出决定的原因、退出 方案、存量项目处置及资金清算方案、退出时间表、应急预案、 承诺书等提供书面材料,计划书应当经公司法定代表人签字确认, 并加盖公司公章。聽

(二)存量项目清单和清收情况 网贷机构应将平台存量项目和清收情况客观、真实、全面地 向协会汇报。根据项目到期时间、是否正常还款、是否存在抵押 物等信息提供分类汇总表,并对不良资产予以明确标注。聽

(三)出借人信息 网贷机构应对出借人具体情况进行统计,包括平台活跃出借 人数量、出借人平均在投金额、兑付时间、累计投资余额占比前 10 名的出借人等在内的详细信息脱敏处理后上报协会。聽

(四)财务审计报告 网贷机构应提供最近年度会计师事务所出具的财务审计报 告,并如实汇报经营情况、偿债能力等数据。

聽七、网贷机构在风险可控的前提下,应选择适当的时机向出 借人发布退出公告,做好出借人的接待和宣传解释工作,公告须 披露以下内容:聽

(一)平台退出原因;聽

(二)平台退出方案;聽

(三)平台退出时间表;聽

(四)不良资产处置方案;聽

(五)出借人资产清偿方案;聽

(六)投诉协商处理渠道。聽

八、网贷机构应制定明确的出借人资产清偿方案,妥善清理 存量项目,通过邮件、短信等方式,将项目到期时间、还款金额、 项目是否逾期等相关情况告知出借人。对于存在不良资产漏洞的 项目,网贷平台应根据实际情况,将不良资产清理后剩余的资金, 按出借人出资额比例予以清退。

聽九、网贷机构应专门设立由平台高级管理人员牵头的的纠纷 调解小组,及时安抚出借人情绪,应对各类不稳定因素,遏制和 化解各类问题和矛盾。 十、网贷机构应根据平台实际情况对不良资产进行分类处置, 最大限度保障出借人合法利益。聽

(一)具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构, 应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助, 协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。聽

(二)网贷机构应加强与第三方不良资产管理处置公司合作, 将不良资产整合打包出售给第三方不良资产管理处置公司,最大 限度回收资金填补不良资产漏洞。聽

(三)网贷机构应加强与律师事务所、会计师事务所等第三 方中介服务机构合作,对退出方案进行合规分析和法律风险提示, 对资产、负债进行评估,形成合规性报告、审计报告和资产评估 报告,协助资产评估变现、组织参与资金清退等工作。聽

(四)不良资产压力过大的网贷机构可通过并购重组、债权 转让、破产清算等方式积极筹措资金,同时建立出借人权利保护 委员会,公平、公开、透明地补偿出借人损失。 十一、网贷机构应做好平台内部员工安抚工作,维护员工合 法权益,避免因内部管理混乱造成不良社会影响,引发出借人恐 慌。

聽十二、网贷机构应根据本指引做好业务退出工作,按要求推 进存量项目平稳退出,清退出借人资金,维护社会稳定,未按要 求退出造成不良社会影响的,协会将上报深圳市金融办。

聽十三、本指引自发布之日起施行。

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